Cofidis Lízing Feltételei és Járműfinanszírozási Megoldásai

A Cofidis többféle gépjárműfinanszírozási megoldással segíti ügyfeleit, melyek új és használt gépjármű vásárlására egyaránt igénybe vehetőek. Legyen a partnerünk, válassza a Cofidist gépjármű finanszírozáshoz! A Cofidis a legnagyobb autófinanszírozó Magyarországon. Országos hálózatát több mint, kétszázötven szerződött partner adja. Személyes tanácsadásra és korszerű termékekre számíthatunk, ha autót szeretnénk vásárolni részletfizetéssel.

Lízing és Hitel: Az Alapvető Különbségek

Az autóvásárlásnál, legyen az használt vagy új, kézenfekvő megoldás a lízingfinanszírozás azoknak, akik nem rendelkeznek a teljes vételárral. Ez egy késleltetett autóvásárlás, melynek során az autót a bank vásárolja meg, és egészen addig lesz a pénzintézet tulajdonában, míg a vevő nem törlesztette a részleteket. Előnye, hogy új- és használt autót is lehet venni az igényelt összegből, továbbá motorra és haszongépjárműre ugyancsak megköthető. Ez a típusú konstrukció egyéni vállalkozók és cégek számára a legideálisabb. Mivel szolgáltatásnak minősül, az ÁFA levonható a havi törlesztőrészletből.

Az autóhitel egy olyan kölcsön, amit autóvásárlásra fordítunk. Ebben az esetben - szemben a lízinggel - a jármű annak a birtokában van, aki fizeti a részleteket. Autóhitel igénylésekor tartsuk szem előtt, hogy adott esetben a megvásárlandó autót fedezetként bevonhatják. Ha túl szeretnénk adni szeretett járművünkön, és az nem került fedezetként bevonásra, az autóvásárlási kölcsön nem akadályoz benne - egészen addig, amíg fizetjük a részleteket akkor is, ha már nincs meg az autó.

Pénzügyi lízing esetén legalább 20% önerőt kell bemutatni ahhoz, hogy megköttessen az üzlet, míg autóvásárlási kölcsön esetén ez 25%. Zárt végű pénzügyi lízingre is van lehetőség, húsz százalékos önerő mellett. Ilyenkor az autó tulajdonosa a futamidő végéig a Cofidis. A zártvégű pénzügyi lízing esetén, a Cofidis lesz a jármű tulajdonosa, ameddig Ön a teljes tartozását meg nem fizeti. Ezért a jármű törzskönyve is a Cofidis-hez kerül a futamidő végéig, pontosabban az összes fennálló tartozás rendezéséig nála is marad.

A Cofidis Lízing Feltételei és Igénylése

Ki igényelhet lízinget?

Tulajdonképpen minden 18 évnél idősebb -nem feltétlenül magyar - állampolgárral szerződhetnek a lízingcégek. Fontos feltétel az is, hogy az igénylő nem szerepelhet aktív adósként a KHR-listán. Amikor valaki szerepel a negatív adóslistában, a hitele elutasításra kerül. A bankok hozzáállása azonban szinte egységes. Nem tesznek kivételt, elutasítják a hitelkérelmet. A negatív adóslistán való szereplés hátrányait csak megelőzni lehet.

Ha az igénylő munkavállaló, legalább 3 hónapos munkaviszonnyal kell rendelkeznie, ha egyéni vállalkozó, legalább 2 éves múlttal kell rendelkeznie a tevékenységét illetően.

Jövedelem és JTM (Jövedelemarányos Törlesztési Mutató)

A JTM egy védőháló a lízingbe vevő számára, amelyet ökölszabályként, könnyen tud alkalmazni minden fogyasztó, mielőtt finanszírozást igényel. Ez az összes hazai hitelintézet, illetve pénzügyi szolgáltatónál egyidőben fennálló fizetési kötelezettségre vonatkozik. A havi részlet nagyságát több tényező is befolyásolja. Alapszabály, hogy minél nagyobb a havi nettó jövedelem, annál magasabb lehet a részlet is. A pénzintézet sem dönthet ebben szabadon. A törlesztés nagyságát jogszabály szabályozza.

A lényeg, hogy az összes törlesztésre fordított összeg havonta nem haladhatja meg a nettó jövedelem meghatározott százalékát. A lízingcégek, ahogy a bankok is minden esetben lecsekkolják azt is, hogy az érintetteknek van-e másik tartozása. A JTM-szabály szerinti korlátba bele kell férni, csak akkor kaphat valaki finanszírozást egy-egy finanszírozótól. Tehát ebben nincs döntési mozgástere a lízingvállalatoknak, a bankoknak: kötelezően betartandó szabály.

Fontos azt is megemlíteni, ha valakinek a jövedelme nem elegendő a JTM-re vonatkozó szabályok miatt vagy esetleg a lízingcég hitelbírálata alapján nem kaphat az illető finanszírozást, ebben az esetben is van megoldás. Például, ha egy szülő venne a fizetéssel még nem, de jogosítvánnyal rendelkező gyermekének egy autót, a szülő „beszállhat”, ha ő hitelképes, akkor hozzájuthatnak a finanszírozáshoz, ezen keresztül pedig az autóhoz.

Önerő (Self-contribution)

A lízingcégek kérnek saját erőt, más néven önrészt. Az önrészt egy személyautó megvásárlásánál azt jelenti, hogy az autó árának minimum az ötödét, vagyis 20 százalékát kell letennie, a maradék 80 százalékot finanszírozza a lízingcég.

Kamatok és Költségek

A fix kamatozású Cofidis Gépjármű Lízing hitelkamata fix, mértékét a Cofidis egyoldalúan nem módosíthatja. A változó kamatozású Cofidis Gépjármű Lízing hitelkamata a naptári féléves kamatperióduson belül fix kamatozású, a referenciakamat változása esetén kamatfordulókor a kamat és a törlesztőrészletek összege megfelelően módosul. Változó kamatozású szerződés esetén: változhat a kamatszint a szerződés futamideje alatt akár pozitív, akár negatív irányba. A változás minden esetben a 6 havi BUBOR kamatszinthez kötött. A BUBOR (a kereskedelmi bankok egymásnak nyújtott éven belüli hitelei esetében alkalmazott kamatlábak átlaga) kamatértékek mindenki számára elérhetőek az MNB honlapján keresztül.

Előfordulhatnak egyéb felmerülő költségek is a futamidő alatt, például fennálló tőketartozás lekérdezése, üzembentartó váltás, tartozásmentességi nyilatkozat. A lízing kezdetekor készüljünk a törzskönyv legyártásának költségére, illetve használt autó esetén az eredetiségvizsgálat díjára. Ha a kölcsönszerződés alapján fennálló bármely fizetési kötelezettségével késedelembe esik, adósságkezelési díj fizetésére köteles.

THM (Teljes Hiteldíj Mutató)

Nagyon leegyszerűsítve a teljes hiteldíjmutató határozza meg, hogy mennyit kell az adott lízingfinanszírozásra fizetnie az ügyfeleknek. Elsősorban őket segíti a THM azzal, hogy össze tudják hasonlítani a lízingcégek, bankok ajánlatait. A THM a lízingkonstrukció kamatát és a többi költséget tartalmazza, egy százalékos értékben mutatja ki a költségeket. A THM számítására a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 9. § (1) e) figyelembe vételével került sor. Ezek az adatok akkor érvényesek, ha a törlesztőrészletek megfizetésére banki átutalással vagy csoportos beszedés útján kerül sor és ha nem igényel hitelfedezeti biztosítási szolgáltatásokat. A szakemberek gyakran felhívják a figyelmet arra, hogy a kamat nem alkalmas a hitelek összehasonlítására. A THM, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutató jól összehasonlíthatóvá teszi a termékeket, hiszen nem csak a kamatot veszi figyelembe, hanem más, felmerülő kiadásokat is.

Szükséges Dokumentumok

A lízingeléshez legszükségesebb iratok a személyes okmányok. Szükségesek a személyes okmányok, személyi igazolvány, jogosítvány, utóbbi fontos, ha autófinanszírozásról van szó. Emellett igazolni kell a jövedelmet, ez jellemzően a munkáltatók állítják ki és nem lehet régebbi 30 napnál. Ha valaki nem alkalmazottként dolgozik, akkor a NAV-os igazolással kell rendelkeznie. A lízingcégek kérhetnek és jellemzően kérnek is bankszámlakivonatot, amelyen a kérelmező pénzmozgásai, elsősorban a jövedelmi helyzete látható.

A Lízing Folyamata

A legtöbb esetben kereskedőtől vásárolunk autót, akkor ott elérhetőek a finanszírozási konstrukciók. Az új autószalonokban és a használt gépjármű kereskedésekben is ott vannak a lízingcégek. Online rendszerek vannak feltelepítve, rugalmas, gyors és zökkenőmentes az ügyintézés. Így egyszerűbb a vevők dolga, nem kell több helyre menni. Persze, ha valaki külföldről hoz be autót vagy a szomszédét szeretné megvenni és lízingfinanszírozást venne igénybe, akkor is van megoldás, akár egy kereskedő, mint közvetítő partneren keresztül, de a lízingcégek direktben is állnak rendelkezésre ilyen esetekben.

A Cofidis a lízing szerződéskötés során lehetőséget biztosít az ügyfélnek az online azonosításra és szerződéskötésre. Online igénylés esetén is szükség van arra, hogy igazoljuk a személyazonosságunkat. Az azonosítás egy internet elérésére alkalmas bármilyen számítástechnikai eszközzel megtörténhet. Be kell mutatnunk az érvényes személyazonosító okmányaink minden oldalát, és magunkról is készítenünk kell egy videót. Ez gyakorlatilag szelfizést jelent, élőben. Ez a modern, innovatív megoldás nem csak gyors, de biztonságos is. Nem kell bankfiókba menni, nem kell sorban állni, nem kell várakozni, nem kell utazni. Kényelmes megoldás a huszonegyedik század emberének. Anélkül megköthető egy szerződés, hogy bárkivel is találkoznánk. Teljesen online.

Az ügyfélnek joga van a kölcsönszerződéstől számítva 14 napon belül elállni, amelyet írásban tud megtenni. Az ügyfél díjmentesen felmondhatja a személyi kölcsön szerződést, akkor is, ha a Cofidis a kölcsönt már folyósította.

Mivel nem lesz számlánk a hitelt nyújtó pénzintézetnél, felmerül a kérdés, hogy hogyan fogják utalni a kölcsönösszeget. Nos, a válasz egyszerű: a mi számlaszámunkra. A törlesztés is erről a számláról történhet csoportos beszedési megbízással, eseti átutalással vagy rendszeres átutalási megbízás megadásával. Lehetőség van csekkes befizetésre, és készpénzes befizetésre is.

Hitelfedezeti Biztosítás Lízinghez

A Hitelfedezeti Biztosítással keresőképtelenség, munkanélküliség, munkaképesség-csökkenés vagy haláleset esetén sem kell aggódnia a törlesztés miatt. A biztosító átvállalja az időszaki vagy teljes törlesztést, így elkerülheti a fizetésképtelenség okozta kellemetlenségeket. A hitelek biztosítása nem jelent mást, mint hogy a hitel visszafizetése garantált lesz akkor is, ha egy életesemény miatt ezt a hitelfelvevő nem tudja megoldani. A hitelbiztosítás időszakosan vagy végleg átvállalja a részletek fizetését. Meglévő és új hitelhez is köthető hitelbiztosítás, vagyis ha valaki nem kötött biztosítást a hitel igénylésekor, azt utólag is egyszerűen és gyorsan megteheti. Kössünk hitelbiztosítást! Ezzel is növelhetjük a saját és szeretteink biztonságát.

Fontos Tanácsok és Megfontolások

A megfelelő pénzintézet kiválasztása után a második lépés a megfelelő konstrukció kiválasztása. A hitelkalkulátor használat egyszerű. Meg kell adni a felvenni kívánt hitelösszeget és a vállalt futamidőt. A kalkulátor minden elérhető hitelnél megadja a havi részletet, a kamatot, a THM-et és teljes visszafizetendő összeget. Ezek alapján gyorsan és könnyen lehet döntést hozni. A jó döntés azt jelenti, hogy megtaláltuk a nekünk való hitelek közül a legkedvezőbbet. Ahol ugyanazért a legkevesebbet kell fizetni.

A teljes összeg, amit a futamidő alatt vár majd tőlünk a bank, a tőkéből és a kamatokból áll. A teljes összeg annyira lényeges, hogy a hitelkalkulátorok is megadják ezt az adatot. A kölcsön teljes díja az a szám, ami pontosan meghatározza az igénylőnek, hogy mekkora költséget jelent számára a hitel felvétele. A teljes díj minden költséget tartalmaz, nem marad ki belőle semmi. A teljes díjhoz a szokásosnak nevezhető kamat és kezelési költségen túl, más díjak is tartoznak. Ezek lehetnek a hitelbírálat díja, az esetleges számlavezetési díj, biztosítás, és egyes speciális hiteleknél további költségekkel is számolni kell.

Pontos és teljes képet mutat az egész folyamat alatt felmerülő költségekről, az igénylés benyújtásától kezdve egészen a szerződés utolsó részletének kifizetéséig. Amikor hitelt igényel valaki, nem árt már a legelején tisztában lenni azokkal a kiadásokkal, amiket a futamidő alatt ki kell fizetni. Jobb, ha előre tudjuk. Ha előre tudjuk, dönthetünk. A Cofidis ajánlatainak pontos feltételeiről és részleteiről a Cofidis Magyarországi Fióktelepe mindenkor hatályos általános szerződési feltételeiből tájékozódhat. A honlap tartalma nem minősül ajánlattételnek, a hitelbírálat jogát minden esetben fenntartja a Cofidis.

tags: #cofidis #lizing #feltetelek